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第4章理解利率
一、概念题
现金流( cash flow )
答︰现金流是指企业在一定会计期间按照现金收付实现制，通过一定经济活动(包括经营活动、投资活动、筹资活动和非经常性项目）而产生的现金流入、现金流出及其总量情况的总称。不同的债务工具对持有者的现金偿付也称为现金流，通常时间安排差异很大。
2固定支付贷款(分期偿还贷款)[fixed-payment loan ( fully amortized loan ) ]
答∶固定支付贷款是指这样一种贷款︰贷款人在一定期限内，按照事先商定的条件，向借款人出借一笔资金﹔在这段时间内，借款人以等额分期支付的方式偿还贷款。其中，每一期支付的数额中都包括一部分本金和当期应付的利息。分期付款贷款（比如汽车贷款）和抵押贷款通常属于定期定额贷款。
3实际利率( real interest rate )
答︰实际利率指扣除了物价的因素，即通货膨胀之后的利率。实际利率能够衡量贷出资金或者投资人实际所得到的利息率，衡量债务人实际付出的成本。计算实际利率有的计算公式为︰
一、概念题
1利息与利率
答︰利息指借入方因取得资金使用权而支付给贷出方的报酬，是利润的一部分，伴随着信用关系的发展而产生。一方面，利息是借入者取得资金使用权所付出的代价;另一方面，利息是贷出者让渡资金使用权而应当获得的报酬。
利率即利息率，是一定时期内利息额与贷出资本额的比率，是衡量生息资本增值程度的尺度。按照不同的划分标准，利率可以分为基准利率、差别利率、官定利率、公定利率、市场利率、固定利率、浮动利率等。在现代经济生活中，各国政府都通过调节利率来调控宏观经济。
2基准利率(中央财大2010研)
答∶基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率，是在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动。在市场经济国家，政府发行的债券利率，即国债利率可看作为无风险利率。基准利率必须是市场化的利率:一方面，只有市场机制才能形成整个社会的无风险利率;另一方面，也只有市场机制中的市场化的无风险利率，其变化才可以使全社会其他利率按照同样的方向和幅度发生变化。
基准利率在实际生活中也有另一种用法。如中国人民银行对商业银行等金融机构的存、贷利率叫基准利率;美国主要是联邦储备系统确定“联邦基金利率”，该系统也同时发布贴现率;欧洲中央银行则发布三个指导利率;有价证券回购利率、央行对商业银行的隔夜贷款利率和商业银行在央行的隔夜存款利率。
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